Les modalités des crédits à la consommation Les crédits à la consommation n’excèdent pas 21 500 euros. Ils sont généralement conclus pour une durée supérieure à trois mois. Le taux annoncé n’est pas le coût du crédit. En effet, il faut ajouter des frais de dossier, fixes, qui représentent un pourcentage d’autant plus élevé que le montant emprunté est faible. Il faut également ajouter une assurance qui peut être un montant fixe ou un pourcentage. Ces coûts supplémentaires sont variables selon les banques. Tenez-vous en donc au taux effectif global (TEG) qui englobe les frais de dossier et les assurances. Le prêteur doit d’abord vous faire une offre préalable qui spécifie les modalités de l’emprunt (montant, mensualités, durée, coût total, TEG, assurance et frais de dossier) et doit comprendre un volet détachable de renonciation. En effet, vous disposez de 15 jours pour étudier l’offre et vous rétracter le cas échéant. C’est l’occasion de comparer les crédits proposés par la concurrence. Une fois l’offre acceptée, vous disposez encore de 7 jours pour revenir sur votre décision. C’est le délai de “ repentir ” pendant lequel vous pouvez envoyer le coupon de rétractation, par lettre recommandée avec accusé de réception, à l’organisme prêteur.

 

Crédits immobilier Jusqu'à présent pour financer l'achat de votre maison ou de votre appartement, vous pensiez que le seul interlocuteur possible était votre banque ou celle de votre conjoint(e).Or depuis 1998, il existe des sites Internet qui permettent de se substituer aux agences locales, tout en faisant de véritables économies.Loin d'un phénomène de mode amené à disparaître à court terme, ces sites, parrainés par les plus grandes banques, vous permettent en quelques clics de transmettre votre dossier à plusieurs agences bancaires simultanément, ce qui vous assure un gain de temps, une meilleure comparaison des offres et surtout un gain d'argent! En effet, on constate que les taux proposés vous font faire de substantielles économies. Le principe est simple et les réponses rapides: - vous remplissez votre dossier (en mode sécurisé), - le site transmet votre dossier à ses banques partenaires (des établissements de grandes réputations), - vous recevez, généralement sous 48 heures et sans aucune obligation de votre part, les propositions des banques partenaires du site. - sans engagements: vous faites véritablement jouer la concurrence, sans aucune obligation de votre part. - les demandes sont gratuites: les sites se rémunèrent uniquement si vous obtenez votre crédit! Vous pouvez ainsi comparer plus efficacement les différentes propositions, tout en gagnant un temps précieux! Les sites comparateur de crédits se rémunèrent uniquement sur le montant du prêt définitivement souscrit (entre 0,50% et 1% du montant du prêt). A savoir - Ce service est totalement gratuit si aucun emprunt n'est souscrit. - Ce système de comparaison de crédit connait une forte croissance actuellement.

 

Rachat de crédits Le rachat et la restructuration de crédit permettent de faire des économies sur l’ensemble des crédits rachetés et restructurés car les taux sont renégociés à la baisse en profitant des taux actuels qui sont largement plus bas que lors de la souscription des crédits. Les taux des crédits à la consommation sont généralement élevés au moment où ils sont souscrits. Le fait de les racheter de façon globale fait fortement baisser le taux du crédit. L’économie porte aussi sur le regroupement des crédits en un seul crédit, car les frais liés à chacun des crédits ne portent désormais plus que sur un seul crédit. Dans une opération de rachat de crédit les taux peuvent être divisés par deux, ce qui constitue une économie considérable sur la durée globale du crédit. Les frais à payer pour le remboursement anticipés des crédits, notamment pour les crédits immobiliers, qui se montent environ à 2 ou 3 % du capital restant du, sont largement compensés par la baisse des taux. Les frais de dossiers liés à une opération de rachat et de restructuration de crédits sont peu élevés comparés aux économies réalisées.